Презентация на тему «Банковская система»

Слайд 1. Банковская система

• Устройство, институты и механизмы регулирования банковского сектора России

Доклад: Здравствуйте! Тема моей презентации — банковская система. Речь пойдёт о том, как устроен банковский сектор, кто им управляет и по каким правилам он работает. Разберём и теорию, и конкретные российские цифры и нормативы.

Слайд 2. Содержание

• Введение
• Что такое банковская система
• Банк России — центр системы
• Функции Банка России
• Банковская система России
• Одноуровневая и двухуровневая модели
• Этапы развития банковского дела в России
• Деятели российского банковского дела
• Инструменты денежно-кредитной политики
• Ключевая ставка и её динамика
• Активные и пассивные операции банка
• Банковский мультипликатор
• Виды кредитных организаций
• Банковский сектор России в цифрах
• Банковский надзор
• Достаточность капитала
• Система страхования вкладов
• Риски банковской деятельности
• Цифровизация банковских услуг
• Выводы
• Список литературы

Доклад: Работа построена так: сначала определим базовые понятия и роль Банка России, затем рассмотрим строение системы, историю и людей, которые её создавали. Дальше перейдём к практике — инструментам политики, операциям банков, надзору, рискам и цифровизации.

Слайд 3. Введение

• Банковская система — кровеносное русло экономики: через неё идут расчёты предприятий, а сбережения граждан превращаются в кредиты и инвестиции.
• В России действует около 300 кредитных организаций, а активы банковского сектора превысили 200 трлн рублей — величину, сопоставимую с годовым валовым внутренним продуктом.
• Устойчивость банков определяет доступность кредита, уровень ставок и сохранность денег вкладчиков.
• Тема опирается на Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» и нормативные акты Банка России, поэтому важна экономистам, менеджерам и юристам.

Доклад: Банковская система — это кровеносное русло экономики: через неё проходят расчёты предприятий, а сбережения граждан превращаются в кредиты и инвестиции. В России работает около трёхсот кредитных организаций, их совокупные активы превысили двести триллионов рублей. От устойчивости этих организаций напрямую зависит доступность кредита и сохранность вкладов.

Слайд 4. Что такое банковская система

• Банковская система — совокупность банков, небанковских кредитных организаций и регулятора, работающих по единым правилам.
• Банк — организация с исключительным правом привлекать вклады, размещать средства от своего имени и вести счета клиентов.
• Небанковская кредитная организация — выполняет лишь отдельные банковские операции, чаще всего расчёты и переводы.
• Банковская инфраструктура — платёжные системы, бюро кредитных историй, система страхования вкладов.

Доклад: Начнём с терминов. Банковская система объединяет банки, небанковские кредитные организации и регулятора, работающих по единым правилам. Ключевое отличие банка — исключительное право одновременно привлекать вклады, размещать средства от своего имени и вести счета клиентов. Небанковские организации такого полного набора прав не имеют.

Слайд 5. Банк России — центр системы

• Банк России создан в 1990 году, его особый статус закреплён Конституцией и Федеральным законом № 86-ФЗ.
• Регулятор не подчиняется правительству: независимость нужна, чтобы решения о ставке принимались без политического давления.
• Главное здание расположено на Неглинной улице в Москве, а территориальные учреждения работают во всех федеральных округах.

Доклад: На фотографии — главное здание Банка России на Неглинной улице в Москве. Регулятор создан в 1990 году, его особый статус закреплён Конституцией и отдельным федеральным законом. Независимость от правительства принципиальна: решения по ставке должны приниматься исходя из экономики, а не политической конъюнктуры.

Слайд 6. Функции Банка России

• Монопольная эмиссия наличных денег и организация денежного обращения.
• Разработка и проведение единой денежно-кредитной политики совместно с правительством.
• Надзор за кредитными организациями: выдача лицензий, нормативы, проверки.
• Управление международными резервами и валютное регулирование.
• Обеспечение бесперебойной работы национальной платёжной системы.

Доклад: Функции Банка России перечислены здесь по порядку значимости. Он единственный, кто выпускает наличные деньги, определяет денежно-кредитную политику и надзирает за всеми кредитными организациями. Кроме того, регулятор управляет международными резервами и отвечает за бесперебойность платежей в стране.

Слайд 7. Банковская система России

• Банк России — верхний уровень: эмиссия, регулирование, надзор
• Коммерческие банки — нижний уровень: вклады, кредиты, расчёты клиентов
• Небанковские кредитные организации — расчёты и переводы без кредитования
• Банковская инфраструктура — платёжные системы, бюро кредитных историй, страхование вкладов

Доклад: Эта схема показывает строение системы. Наверху — Банк России с эмиссией, регулированием и надзором. Внизу — коммерческие банки, которые непосредственно работают с клиентами, и небанковские организации, занятые расчётами. Отдельно стоит инфраструктура: платёжные системы, бюро кредитных историй и страхование вкладов.

Слайд 8. Одноуровневая и двухуровневая модели

• Банковские системы прошли путь от единого государственного банка к разделению эмиссионных и коммерческих функций. Сравним две модели устройства.
• Все банки подчинены единому центру и выполняют однотипные операции
• Действовала в СССР: Госбанк, Стройбанк и сберегательные кассы как части одного механизма
• Кредит распределяется по плану, а не по рыночной цене денег
• Конкуренция и самостоятельность банков отсутствуют
• Регулятор отделён от банков, которые обслуживают клиентов
• Действует в России с 1990 года и в большинстве стран мира
• Ставки и условия кредитов формирует рынок
• Банки конкурируют за вкладчиков и заёмщиков

Доклад: Сравним две исторические модели. В одноуровневой системе, работавшей в СССР, все банки были частями одного государственного механизма, а кредит распределялся по плану. В двухуровневой модели регулятор отделён от коммерческих банков, ставки формирует рынок, а банки конкурируют за клиента. Россия перешла ко второй модели в 1990 году.

Слайд 9. Этапы развития банковского дела в России

• Российское банковское дело старше двух с половиной веков и трижды меняло саму модель устройства.
• Каждый этап отражал экономический строй: сословный казённый кредит, рыночный подъём, плановая экономика, современный рынок.
• 1733 — первые казённые ссуды под залог
• 1860 — учреждён Государственный банк
• 1897 — реформа Витте, золотой рубль
• 1921 — образован Госбанк РСФСР
• 1990 — создан Банк России
• 2003 — введено страхование вкладов

Доклад: Российское банковское дело старше двух с половиной веков. Отсчёт принято вести с 1733 года, когда казна начала выдавать ссуды под залог. Дальше — Государственный банк 1860 года, золотой рубль Витте, советский Госбанк, современный Банк России и, наконец, система страхования вкладов 2003 года.

Слайд 10. Деятели российского банковского дела

• Егор Францевич Канкрин, 1774–1845, Министр финансов, автор денежной реформы 1839–1843 годов и серебряного рубля
• Сергей Юльевич Витте, 1849–1915, Провёл реформу 1897 года и ввёл золотое обеспечение рубля
• Эльвира Сахипзадовна Набиуллина, род. 1963, Председатель Банка России с 2013 года, перевела политику на таргетирование инфляции

Доклад: За реформами стояли конкретные люди. Егор Францевич Канкрин провёл реформу 1839–1843 годов и сделал серебряный рубль основой обращения. Сергей Юльевич Витте в 1897 году ввёл золотое обеспечение, что открыло дорогу иностранным инвестициям. Эльвира Сахипзадовна Набиуллина с 2013 года возглавляет Банк России и перевела политику на таргетирование инфляции.

Слайд 11. Инструменты денежно-кредитной политики

• Банк России влияет на экономику не приказами, а ценой и количеством денег. Инструменты принято делить на три группы.
• Ключевая ставка
• Ставки по депозитам
• Ставки по кредитам
• Процентный коридор
• Норматив резервов
• Усреднение резервов
• Разные ставки по валютам
• Аукционы на неделю
• Депозитные аукционы
• Покупка облигаций
• Валютные интервенции

Доклад: Инструменты денежно-кредитной политики удобно разделить на три группы. Процентные работают через цену денег, резервные требования — через объём средств, которые банк обязан держать в резерве. Операции на рынке позволяют регулятору ежедневно подстраивать количество ликвидности в системе.

Слайд 12. Ключевая ставка и её динамика

• Ключевая ставка — процент, под который банки занимают деньги у регулятора; она задаёт стоимость всех кредитов в экономике.
• Повышение ставки охлаждает спрос и сбивает инфляцию, снижение — оживляет кредитование и деловую активность.

Доклад: График показывает динамику ключевой ставки за последние годы. Видно, как от исторического минимума в 4,25 процента экономика пришла к двузначным значениям на фоне разгона инфляции. Механизм прост: повышение ставки охлаждает спрос и сбивает рост цен, снижение — оживляет кредитование.

Слайд 13. Активные и пассивные операции банка

• Баланс банка состоит из двух зеркальных частей: откуда деньги пришли и куда они размещены. Разница в процентах между ними и есть заработок банка.
• Вклады населения и депозиты организаций
• Остатки на расчётных счетах клиентов
• Межбанковские кредиты и займы у регулятора
• Выпуск облигаций и собственный капитал
• Кредиты предприятиям и гражданам
• Вложения в государственные и корпоративные облигации
• Размещение средств на межбанковском рынке
• Обязательные резервы и касса

Доклад: Баланс банка состоит из двух зеркальных частей. Пассивные операции — это привлечение денег: вклады, остатки на счетах, межбанковские займы, выпуск облигаций. Активные — размещение: кредиты, вложения в ценные бумаги, резервы. Разница между процентами по активам и пассивам и составляет заработок банка.

Слайд 14. Банковский мультипликатор

• М = 1 / r
• М — банковский мультипликатор, во сколько раз вырастет денежная масса
• r — норма обязательных резервов в долях единицы
• При норме 5 % вклад в 1 млн рублей способен породить до 20 млн рублей безналичных денег

Доклад: Здесь показан механизм банковского мультипликатора. Он показывает, во сколько раз система способна увеличить первоначальный вклад, выдавая кредиты из оставшихся после резервирования средств. При норме резервов в пять процентов миллион рублей теоретически превращается в двадцать миллионов безналичных денег.

Слайд 15. Виды кредитных организаций

• С 2018 года действует пропорциональное регулирование: чем шире круг операций, тем выше требования к капиталу.

Доклад: С 2018 года в России действует пропорциональное регулирование. Универсальная лицензия требует капитала в миллиард рублей, но открывает все операции, включая международные. Базовая лицензия дешевле — триста миллионов, но ограничивает банк работой с гражданами и малым бизнесом внутри страны. Небанковские организации могут вести только расчёты.

Слайд 16. Банковский сектор России в цифрах

• Сектор быстро укрупняется: банков становится меньше, а активы растут.
• ≈300 — кредитных организаций — в 2001 году их было около 1300
• 200 трлн ₽ — активы сектора — сопоставимо с валовым внутренним продуктом
• 60 % — доля пяти крупнейших банков — концентрация активов продолжает расти
• 38 трлн ₽ — кредиты населению — около половины портфеля — ипотека

Доклад: Несколько цифр о масштабе сектора. Кредитных организаций осталось около трёхсот против примерно тысячи трёхсот в начале двухтысячных — рынок сильно расчистился. При этом активы выросли до двухсот триллионов рублей, а на пять крупнейших банков приходится порядка шестидесяти процентов активов.

Слайд 17. Банковский надзор

• Надзор нужен, чтобы банк не рисковал деньгами вкладчиков сверх разумной меры.
• С 2013 года Банк России выступает мегарегулятором всего финансового рынка.
• Лицензирование — проверка капитала, репутации владельцев и бизнес-плана
• Нормативы — постоянный контроль достаточности капитала и ликвидности
• Дистанционный надзор — анализ отчётности и операций в режиме мониторинга
• Инспекционные проверки — выездная оценка качества активов на месте
• Меры воздействия — предписания, штрафы, отзыв лицензии

Доклад: Надзор выстроен как последовательность этапов. Всё начинается с лицензирования, где проверяют капитал и репутацию владельцев. Дальше идут постоянный контроль нормативов, дистанционный анализ отчётности и выездные инспекционные проверки. Если нарушения серьёзны, применяются меры воздействия вплоть до отзыва лицензии.

Слайд 18. Достаточность капитала

• Норматив Н1.0 показывает, какую долю рискованных активов покрывает собственный капитал банка.
• Минимум по международным стандартам и требованиям Банка России — 8 %, с надбавками около 10,5 %.
• В среднем по российскому сектору показатель держится выше 12 %.
• 12,5 — Запас прочности
• Нарушение — менее 8 %
• Минимум — 8–10 %
• Запас прочности — 10–14 %
• Высокий уровень — более 14 %

Доклад: Главный норматив надзора — достаточность капитала Н1.0. Он показывает, какую долю рискованных активов банк способен покрыть собственными средствами. Минимальное значение — восемь процентов, с обязательными надбавками около десяти с половиной. В среднем по российскому сектору показатель держится выше двенадцати процентов.

Слайд 19. Система страхования вкладов

• 2003 — Год создания — Закон № 177-ФЗ учредил Агентство по страхованию вкладов
• 1,4 млн ₽ — Размер возмещения — Выплачивается каждому вкладчику в одном банке
• 14 дней — Срок выплат — Деньги начинают выдавать через две недели после отзыва лицензии
• 100 % — Охват банков — Участие обязательно для всех, кто работает со вкладами граждан

Доклад: Система страхования вкладов создана в 2003 году и стала опорой доверия к банкам. Государство гарантирует возврат до одного миллиона четырёхсот тысяч рублей каждому вкладчику в одном банке. Выплаты начинаются примерно через две недели после отзыва лицензии, а участие в системе обязательно для всех банков, работающих с населением.

Слайд 20. Риски банковской деятельности

• Банк работает чужими деньгами, поэтому управление рисками — его основная профессия.
• Один невозвращённый крупный кредит способен обнулить капитал среднего банка.
• Потеря устойчивости банка
• Кредитный риск — заёмщики не возвращают долги
• Риск ликвидности — не хватает средств для выплат вкладчикам
• Процентный риск — ставки по вкладам растут быстрее доходов
• Валютный риск — переоценка активов при скачке курса
• Операционный риск — сбои систем, ошибки персонала, мошенничество

Доклад: Схема причин показывает, из чего складывается потеря устойчивости банка. Главный источник — кредитный риск, когда заёмщики не возвращают долги. К нему добавляются риск ликвидности, процентный и валютный риски, а также операционные сбои и мошенничество. Управление этими рисками и есть основная профессия банкира.

Слайд 21. Цифровизация банковских услуг

• Более 80 % платежей граждане совершают безналично — картой или через мобильное приложение банка.
• Система быстрых платежей Банка России переводит деньги по номеру телефона между банками за считаные секунды.
• Цифровой рубль — третья форма национальной валюты, пилотные операции с ним идут с 2023 года.
• Отделения уступают место удалённым каналам, а личность клиента подтверждает биометрия и портал государственных услуг.

Доклад: Современный банк — это прежде всего цифровой сервис. Более восьмидесяти процентов платежей граждане совершают безналично, система быстрых платежей переводит деньги по номеру телефона за секунды. Запущены пилотные операции с цифровым рублём, а личность клиента всё чаще подтверждает биометрия и портал государственных услуг.

Слайд 22. Выводы

• Банковская система России двухуровневая: регулятор отвечает за устойчивость денег, коммерческие банки — за обслуживание экономики.
• Ключевая ставка и обязательные резервы остаются главными рычагами влияния на инфляцию и кредит.
• Надзор, нормативы капитала и страхование вкладов вместе защищают деньги граждан и предприятий.
• Развитие сектора идёт к цифровым платежам, собственной платёжной инфраструктуре и цифровому рублю.

Доклад: Подведём итоги. Банковская система России двухуровневая: регулятор отвечает за устойчивость денег, коммерческие банки — за обслуживание экономики. Ключевая ставка и резервные требования остаются главными рычагами влияния, а надзор и страхование вкладов защищают деньги граждан. Дальнейшее развитие сектора связано с цифровыми платежами.

Слайд 23. Список литературы

• Белоглазова Г. Н., Кроливецкая Л. П. Организация деятельности коммерческого банка. — М.: Юрайт, 2022. — 421 с.
• Годовой отчёт Банка России за 2024 год. — М.: Банк России, 2025.
• Лаврушин О. И. Банковское дело: учебник. — М.: КноРус, 2023. — 632 с.
• Обзор российского финансового сектора и финансовых инструментов. — М.: Банк России, 2025.
• Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности».
• Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Доклад: В основе работы — федеральные законы о банках и о Центральном банке, классические учебники по банковскому делу Лаврушина и Белоглазовой, а также официальная статистика и годовой отчёт Банка России. Эти источники позволяют опираться на действующие нормы и свежие данные.

Слайд 24. Спасибо за внимание!

Доклад: Спасибо за внимание! Я готов ответить на ваши вопросы по устройству банковской системы, работе регулятора и современным банковским технологиям.